Sådan bruger du Pix i Brasilien

Du lander i Rio, klar til at jagte din første kamp på Maracanã. Du har solhatten på, trøjen fra sidste VM i tasken - men hvor gemmer du kontanterne? Svar: ingen steder. I Brasilien er det nemlig ikke længere sedler og mønter, der holder fodboldfesten kørende - det er Pix, landets lynhurtige, 24/7-betalingssystem, som selv strandkiosken og gadesælgeren sværger til.

I denne guide viser vi dig, hvordan du bliver lige så flydende i Pix, som sambaen flyder gennem gaderne i Salvador. Vi tager dig fra “Hvad er Pix?” til “Hvordan scanner jeg en QR-kode på en splitsekund, mens hjemmeholdet scorer?” - og vi stopper ikke, før du kan købe billetter, øl og fan-merch med et enkelt swipe.

Klar til at lade pungen blive på hotellet og betale som de lokale? Så læn dig tilbage - om få minutter er du Pix-pro.

Hvad er Pix – og hvorfor alle i Brasilien bruger det

Pix er Brasiliens nationale instant-betalingssystem, lanceret af centralbanken (Banco Central do Brasil) i november 2020. Hvor traditionelle bankoverførsler som TED eller DOC tidligere kunne tage timer - og kun virkede i bankernes åbningstid - kører Pix 24/7/365 og sender pengene fra én konto til en anden på få sekunder. Det gælder uanset om du betaler i en fysisk butik, på nettet eller overfører til en ven kl. 03 om natten. Allerede det første år havde systemet flere transaktioner end kredit- og debetkort tilsammen, og i dag er mere end 140 mio. brasilianere registreret, fra gadekøkkener til supermarkeder og store e-commerce-platforme som Mercado Livre og iFood.

• Pix-nøgler (chaves Pix): I stedet for lange kontonumre kan hver bruger registrere op til fem unikke nøgler: mobilnummer, e-mail, CPF/CNPJ (brasiliansk skatte-ID for hhv. privatpersoner og virksomheder) eller en tilfældig alfanumerisk streng. Du giver blot din nøgle til den, der skal sende dig penge - hurtigt og uden tastefejl.
• Statisk vs. dynamisk QR-kode: En statisk QR-kode indeholder kun modtagerens nøgle, så afsenderen indtaster selv beløb. En dynamisk QR-kode genereres til hver transaktion og gemmer både beløb og reference; den bruges oftest af webshops, restauranter og billetudbydere, fordi den gør bogføringen automatisk.
• Derfor er Pix blevet normen: lynhurtig afvikling, ingen eller meget lave gebyrer for privatpersoner, færre kontanter i omløb (øget sikkerhed), nem integration i apps, og regeringsstøtte i form af tvungne standarder, der gør at alle banker og fintechs tilbyder det fra dag ét.

Resultatet er, at Pix i dag fungerer som et fælles digitalt sprog for betalinger i Brasilien: du kan betale din stadionpølse, købe fodboldbilletter online, dele en restaurantregning eller modtage penge fra Airbnb-udlejeren - alt sammen ved at scanne en simpel QR-kode eller indtaste en Pix-nøgle. For både lokale og besøgende betyder det mindre friktion, hurtigere handel og et mere inkluderende finansielt system, hvor selv folk uden traditionel bankkonto kan oprette sig gennem mobile fintech-apps og være med på få minutter.

Kom i gang som besøgende: konto, CPF og praktiske forberedelser

Det hurtigste vej til at få adgang til Pix som turist er at åbne en brasiliansk konto hos en digital bank eller fintech (f.eks. Nubank, Inter, Mercado Pago, C6 Bank). De fleste kræver tre ting: et brasiliansk skatte-ID (CPF), et brasiliansk mobilnummer til engangskoder og et gyldigt pas. Selve registreringen foregår i appen på få minutter, mens godkendelsen af dit CPF kan tage et par dage, hvis du først skal udstede det hos Receita Federal (told- og skattekontoret) eller det brasilianske konsulat før afrejse. Når kontoen er aktiv, kan du oprette dine Pix-nøgler, koble et internationalt betalingskort til appen og begynde at betale næsten overalt - fra metrostationer til stadionkiosker.

• 1. Få et CPF: Udstedes gratis på et lokalt Receita-kontor (kræv pas og midlertidig adresse) eller via et brasiliansk konsulat hjemmefra.
• 2. Bestil SIM/eSIM: Køb et pre-paid SIM i lufthavnen eller online (Claro, TIM, Vivo). Nummeret skal kunne modtage SMS/WhatsApp-koder.
• 3. Vælg bank/fintech: Download app, udfyld KYC, upload pas + CPF, og vent på digital verificering.
• 4. Opret Pix-nøgler: Vælg e-mail eller en tilfældig nøgle for at skjule dit CPF/telefonnummer, og test en 1-real-overførsel.

Lykkes det ikke at åbne lokal konto, findes der stadig smarte måder at ride med på Pix-bølgen. Du kan f.eks. bede en lokal ven, Airbnb-vært eller guide om at betale via sin Pix-app, mens du selv tilbagebetaler med en Wise-overførsel, kontanter eller et internationalt kort; flere rejsebureauer tilbyder også “Pix-via-agent”, hvor de modtager penge på din vegne mod et lille gebyr. Alternativt accepterer de fleste billet- og mad-apps stadig Mastercard/Visa, og større butikker har chip-terminaler som back-up. Hav altid et fysisk kort eller lidt kontanter i lommen til de sjældne steder uden netforbindelse, så du ikke går glip af kampen eller bussen hjem.

• Lokalt mellemled: Betal din del via PayPal/Wise, og lad en lokal trykke “Pix” i butikken.
• Forudbetalte gavekort: Nogle fintechs (f.eks. Mercado Pago) sælger QR-koder mod USD/EUR, som du kan vise i kassen.
• Kreditkort-fallback: Brug kort, hvor Pix ikke accepteres - især på stadion, hvor netværket kan være overbelastet.

Sådan betaler du med Pix i praksis

At betale med Pix føles lidt som MobilePay på steroider: uanset om du står i supermarkedet, handler på gademarked eller splitter en regning med venner, foregår hele transaktionen direkte i din bank- eller fintech-app og er afsluttet på få sekunder - selv klokken tre om natten. Det eneste, du behøver, er modtagerens Pix-nøgle (telefonnummer, e-mail, CPF/CNPJ eller en auto-genereret “aleatória”) eller en QR-kode, som enten vises på en butiksskærm, printet skilt eller i en app.

Når du er klar til at betale, ser arbejdsgangen typisk sådan ud:

1. Scan QR-koden i din bankapp eller vælg “Pix” → “Transferir” og indtast modtagerens nøgle manuelt.
2. Bekræft oplysningerne: appen viser navn/firmanavn (CNPJ) og det beløb, der er udfyldt - eller lader dig skrive beløbet selv, hvis QR-koden er statisk.
3. Godkend betalingen med fingeraftryk, PIN eller Face ID. Pengene står hos modtageren med det samme.
4. Gem eller vis kvitteringen (comprovante): du kan downloade som PDF/billede eller bare trykke “Compartilhar” og sende den via WhatsApp, hvis modtageren vil se bevis.

Har du ikke mulighed for at scanne en QR-kode - måske fordi du får den sendt som tekst eller sticker i en chat - så brug funktionen “Pix Copia e Cola”. Her kopierer du blot den lange, krypterede tekststreng (starter typisk med 000201) og indsætter den i “Copia e Cola”-feltet i din app; alle betalingsdetaljer udfyldes automatisk. Det er især handy på restauranter, hvor tjeneren sender QR’en på WhatsApp, eller når du betaler forhåndsbestillinger online, hvor skærmen ikke lige kan scannes.

Pix er accepteret stort set overalt:

• Butikker & kiosker: fra supermarkedskæder til den mindste juicebod.
• Markeder & gadesælgere: fordi transaktionen er gratis for privatpersoner, undgår de gebyrerne ved kort.
• Apps: iFood, Rappi, 99, Uber, mobilopladning, strømregning - betal med et enkelt klik.
• Mellem venner: del regningen, send “pix do café” på R$4,00 eller refundér billetter - beløbsgrænsen er i praksis kun det, du har sat som daglig limit.

Husk altid at holde et screenshot af kvitteringen, indtil modtageren bekræfter - især hvis du betaler til en tilfældig CNPJ i en travl bar før kampstart.

Sådan modtager du penge med Pix

Opret dine Pix-nøgler direkte i bank- eller fintech-appen ved at vælge “Cadastrar chave Pix”. Du kan registrere op til fem nøgler som privatperson (telefonnummer, e-mail, CPF, en tilfældigt genereret nøgle eller dit e-wallet-alias). De fleste besøgende vælger tilfældig nøgle, fordi den ikke afslører personlige data - du kan når som helst deaktivere eller flytte en nøgle til en anden bank.

1. Åbn din bankapp ➜ vælg Pix ➜ Cadastrar chave.
2. Markér hvilken nøgletype du vil bruge, og bekræft med SMS-/app-kode.
3. Din nøgle aktiveres på få sekunder; nu kan andre sende til dig uden at kende kontonummer.

Generér en QR-kode eller betalingslink, når du skal modtage penge på farten. I Pix-menuen vælger du “Receber” ➜ “Gerar QR Estático” (fast beløb) eller “Gerar QR Dinâmico” (variabelt beløb). Del koden på skærmen, som billede i WhatsApp eller som “Pix Copia e Cola”-tekst, hvis afsenderen har svært ved at scanne.

1. Vælg beløb (valgfrit) og generér QR.
2. Vis koden, eller tryk “Compartilhar link” for at sende den som URL.
3. Når betalingen er gennemført, modtager du push-notifikation og kan gemme kvitteringen.

Privat vs. erhverv: Som “Pessoa Física” er Pix-modtagelser normalt gebyrfri og ikke underlagt moms, men de tæller med i Skats vurdering, hvis du modtager over BRL 35 000/md. Virksomheder (“Pessoa Jurídica”) skal registrere Pix med CNPJ, og banken kan opkræve et par centavos pr. transaktion. Ved salg på markeder eller stadion bør du derfor enten have en erhvervs-konto eller aftale kontant/kort som alternativ.

	Privat (CPF)	Erhverv (CNPJ)
Antal Pix-nøgler	5	20
Bankgebyr	Typisk 0 R$	0-1 % eller fast sats
Skattepligt	Kun over visse beløb*	Altid, som salg

Del kun det nødvendige: Giv helst én tilfældig nøgle, et statisk QR-billede eller “Copia e Cola”-strengen - aldrig dine fulde bankoplysninger. Når pengene er på kontoen, tryk “Compartilhar comprovante” for at sende kvitteringen som PDF eller billede; den fungerer som juridisk bevis og indeholder transaktions-ID’et (E2E). Gem selv kvitteringen i skyen, hvis du senere får brug for Mecanismo Especial de Devolução (MED) ved svindel eller fejl.

Gebyrer, grænser og hastighed

Hvad koster det? For privatpersoner pålægges der som hovedregel ingen gebyrer for at sende, modtage eller anmode om penge via Pix - det er fastsat af Brasiliens centralbank (BCB). Har du en business-konto (CNPJ) kan din bank eller fintech derimod tage betaling, typisk som:

1. Et fast beløb pr. indgående Pix (f.eks. R$0,50 - R$1,50).
2. En procentdel af transaktionen (oftest 0,5 - 1,4 %).
3. Gratis modtagelse men gebyr ved udsendelse over et månedligt loft.

Udbetaling med kontanter: Via Pix Saque kan du hæve kontanter i supermarkeder, kiosker og hæveautomater, mens Pix Troco lader dig betale et større beløb og få returkontanter i kassen. De første otte hævninger pr. måned er gratis for privatkunder; herefter må butikken/banken opkræve et lille gebyr (maks. R$1). Standardgrænserne er R$500 i dagtimerne og R$100 om natten, men butikken kan sætte lavere loft.

Grænser og hastighed: BCB har et natloft (normalt R$1.000 mellem kl. 20 - 06), men du kan ned- eller opjustere både dags- og natgrænser i din bankapp; forhøjelser træder i kraft efter 24 timer af sikkerhedshensyn. Selve afviklingen er real-time: 99 % af Pix-betalinger lander hos modtageren på under 5 sekunder. Skulle noget gå galt, findes Mecanismo Especial de Devolução (MED): banken kan fryse midlerne i op til 72 timer ved mistanke om svindel, og du kan anmode om devolução (tilbageførsel) i op til 90 dage efter transaktionen. Gem derfor altid din comprovante (kvittering) som bevis.

Sikkerhed: beskyt dig mod svindel og røveri

Start med at skjule dine personlige oplysninger: Registrér en chave aleatória (tilfældig Pix-nøgle) i stedet for dit mobilnummer, e-mail eller CPF. Den består af en lang, anonym streng, som du frit kan dele uden at afsløre følsomme data, og du kan altid deaktivere eller regenerere den i din bankapp. Opbevar de øvrige nøgler “privat” - især CPF - så angribere ikke kan krydsreferere din identitet på sociale medier eller offentlige databaser.

Tjek modtageren - hver gang: Når du indtaster en nøgle eller scanner en QR-kode, viser appen altid navn/firmanavn og CPF/CNPJ. Sammenlign omhyggeligt med det, sælgeren viser dig fysisk eller digitalt. Betal aldrig, hvis oplysningerne ikke stemmer helt overens, og undgå at scanne uopfordrede QR-koder på plakater, SMS’er eller WhatsApp-grupper. En hurtig visuel kontrol kan forhindre både phishing og “QR-kode-ombytning”, hvor kriminelle sætter deres egen kode over den ægte.

Lås ned og sæt grænser:

• Aktivér fingeraftryk/Face ID i bankappen og brug altid skærmlås.
• Indstil natlige beløbsgrænser (kl. 20-06) - standarden er 1.000 R$, men du kan sænke den til fx 300 R$ direkte i appen.
• Slå “bekræftelse på ny enhed” til, så der kræves ekstra kode ved login fra en ukendt telefon.
• Gem kvitteringen (comprovante) som PDF eller screenshot; den indeholder transaktions-ID (e2eID) du kan referere til ved tvister.

Hvis uheldet er ude: Ved dokumenteret svindel kan du anmode banken om Mecanismo Especial de Devolução (MED) inden for 80 dage. Banken fryser beløbet hos modtageren, vurderer beviserne (kvittering, chat-log, politirapport) og kan tilbageføre pengene. Anmeld straks via appen eller kundeservice, og indgiv politianmeldelse online (Delegacia Virtual) for at styrke sagen. Del endelig aldrig din SMS-kode eller engangskode med nogen - hverken “bankmedarbejdere” eller “kundesupport” - legitim support vil aldrig spørge efter den.

Pix til fodboldoplevelser: billetter, stadion og transport

Skal du sikre dig en plads på Maracanã, Morumbi eller Arena Fonte Nova, er Pix den hurtigste vej gennem billetkøen. De fleste klubber og billetportaler - f.eks. Sympla, Ingresso.com og de officielle klub-apps - viser en dynamisk QR-kode i checkout-vinduet, som du blot scanner i din bank- eller fintech-app. Når betalingen er godkendt, får du straks en e-billet i PDF/QR-format, som også kan downloades til Wallet/Google Pay, så du slipper for at printe. Inde på stadionet accepterer boderne ofte kun Pix og kort; her står en lamineret QR-kode ved kassen, eller kioskskærmen genererer en ny kode for hvert køb. Det samme gælder de mobile souvenir-vogne, hvor du kan betale trøjer, halstørklæder og øl på sekunder uden at fumle med sedler.

• Officielle billetkilder: klubbernes egne sites/apps, partnerportaler og fysisk billetkontor (har også Pix-terminal).
• Inde på stadion: drikkevarer, snacks, fast-food - vis kvittering (comprovante) ved udlevering.
• Fan-merchandise: Pix er nu standard i klubbutikker og pop-up stands.

Når kampen er slut, er Pix praktisk til den spontane churrasco eller barregning i gruppen. En i selskabet betaler hele beløbet, deler sin Pix Copia e Cola eller nøgle (typisk telefon-nr.), og alle sender deres andel på få sekunder. Til transport fungerer Pix i stigende grad som billet på metro- og BRT-stationer i Rio, São Paulo og Belo Horizonte: scann QR-koden på billetautomaten, betal, og turnstilen åbner. Bestiller du Uber, 99 eller Cabify, kan du i appen vælge Pix som betalingsform; beløbet reserveres først, og turen afsluttes automatisk når chaufføren trykker “Concluir”.

• Metro/Bus: Kig efter skiltet “Aceitamos Pix” ved automaten eller ombord på ekspresbusser.
• Ride-hailing: Gem kvitteringen i appen; refusion ved aflyst tur sker også via Pix.
• Delt regning: Brug bankens delingsfunktion til at sende betalingslink i WhatsApp-gruppen.

Hold dig til officielle kanaler; gadesælgere med håndskrevne “billetter” og ukendte QR-koder er et rødt flag. Mister stadionet eller din telefon dataforbindelsen, kan du: 1) vise den allerede gemte e-billet/Pix-kvittering offline, 2) bede boden om en Pix Copia e Cola-kode, som du kan indtaste manuelt når signalet er tilbage, eller 3) falde tilbage på internationalt betalingskort eller kontanter (nogle boder har stadig kortterminal eller tager små sedler). Hav altid mindst ét alternativt betalings­middel samt et screenshot af din Pix-kvittering - det sparer tid og forklaringer, hvis Wi-Fi’en går ned midt i anden halvleg.